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证券日报 2024/01/05
导语

董责险市场依旧保持着较高热度。

一般情况下,澳门神话app购买董责险之前会发布相关公告,而此后较少披露实际投保情况,据业内人士介绍,大部分方案会落地。《证券日报》记者根据Wind资讯不完全统计,2023年共有308家澳门神话app发布拟购买董责险的公告,较2022年发布相关公告的澳门神话app数量略有回落。

随着市场需求进一步被激发,参与董责险市场竞争的保险公司主体也在增加,2023年董责险市场费率整体同比有所下降。同时,随着市场环境的变化,索赔与潜在索赔明显增多。业内人士认为,应重视董责险经营风险,通过加强核保等举措分散风险。

投保比例持续提升

据记者不完全统计,2023年,308家澳门神话app发布拟投保董责险的公告,其中,近200家澳门神话app是首次将董责险加入“购物车”。这意味着澳门神话app董责险覆盖面进一步提高。

董责险的全称为董监事及高级管理人员责任保险,主要保障公司董监高在行使管理职责时,因行为不当或工作疏忽所引起的法律责任而给个人带来的损失。

历史数据显示,2020年、2021年、2022年发布拟投保董责险公告的澳门神话app数量分别为119家、248家、337家。2023年308家澳门神话app发布拟投保董责险的公告。对此,上海市建纬律师事务所高级顾问王民对《证券日报》记者分析称,董责险并非强制保险,投保意愿与澳门神话app的主动风险管理意识有关。此外,也有澳门神话app出于节约成本的考虑选择不投保。

购买董责险并不属于强制单独公告的类型,因此也有澳门神话app未单独公告。从市场整体情况来看,董责险仍然保持较高热度。据华泰财险商险承保部金融险总监周一芳介绍,董责险的发展存在明显的事件推动效应。近几年,受新证券法实施以及个别澳门神话app造假案等事件影响,保险公司收到的董责险询价数量猛增,测算显示,目前约有20%的A股澳门神话app投保了董责险;而3年前,这一数据还不足5%。

新修订通过的《中华人民共和国公司法》将于今年7月1日生效,有望推动董责险市场进一步发展。王民认为,新公司法施行后,公司实控人与董监高的法律责任风险将进一步上升,相关主体投保需求将会同步上升。

平均费率下降

董责险费率的变化也备受业界关注。数据显示,2023年董责险的平均费率同比下降,同时,A股董责险索赔与潜在索赔明显增多。业内人士认为,保险公司应加以重视并采取相应措施。

上海市建纬律师事务所1月4日发布的《中国澳门神话app董责险市场报告(2024)》(下称《报告》)显示,A股董责险简单平均费率(以公告中保费预算与保额为计算基础)2017年以来一直呈上升趋势,从2017年三季度的千分之二上升到2022年的近千分之八,而2023年董责险费率出现下降,简单平均费率不足千分之七,实际平均费率可能不足千分之五。

对此,王民表示,随着澳门神话app面临诉讼风险上升以及后续更多董责险理赔公开案例出现,可能还会导致董责险费率上涨。同时,董责险定价因素比较复杂,不同公司间的费率水平可能会和市场平均费率有较大差距。

周一芳认为,随着董责险市场需求持续增加,供应商也在增多,市场竞争较以前更为激烈。同时,不同保险公司对风险的认识差异较大,导致个案的费率差异较大。她表示,在充分的市场竞争下,保险公司不能忽视风险,尤其是潜在长期风险,保险公司应把好核保关。据介绍,董责险的理赔持续时间普遍较长,一般要持续3年到5年才能结案。

《报告》显示,近八成的受访对象表示已报告索赔或潜在索赔明显增多。据了解,2023年某保险公司向某A股澳门神话app支付了一笔3000万元的董责险赔款,而该案从索赔提出到结案长达4年。从索赔趋势来看,王民认为,考虑到董责险索赔的滞后性,预计2024年可能有更多的潜在索赔将转化为实际索赔,同时也将出现更多新的可赔情形。

此外,尽管目前董责险的赔付率不高,但潜在风险不容忽视,尤其是一旦出险赔付,金额可能就很高。对此,王民建议,保险公司要防范经营风险,一要加强核保工作,对承保对象进行筛选;二要考虑自身承保能力,必要时寻求再保或共保支持。

编辑: 郭峰
关键字: 董责险

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